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Disposer d’une épargne de précaution tout en anticipant un futur achat immobilier, voilà un projet qui a du sens.
Vous envisagez de réaliser un achat immobilier dans quelques années, et vous aimeriez bien préparer cet investissement. Vous avez pensé vous constituer un matelas de sécurité afin de disposer d’un apport le moment venu. Votre dossier bancaire en sera renforcé, et vous aimeriez même baisser vos conditions de crédit.
Un point vous semble important : garder des liquidités sous la main pour assumer des dépenses imprévues.
Parmi les produits d’épargne disponibles, vous ne savez pas vers lequel vous orienter : un CEL (compte épargne logement, un PEL (plan d’épargne logement) ou un autre compte sur livret ?
Chaque compte, plan ou produit de placement répond à des objectifs bien spécifiques et donc à des profils d’épargnants précis. Les supports financiers possèdent des caractéristiques qui leur sont propres, ce qui peut influencer les performances ou même leur fonctionnement.
Pour choisir entre les multiples placements tels que le CEL ou un livret d’épargne classique, il est plus prudent de s’appuyer sur des conseils professionnels qui pourraient vous aiguiller en toute objectivité.
Il est toujours intéressant d’étudier plusieurs pistes afin de préparer votre prochain achat immobilier, qu’elles proviennent de votre banque ou d’un expert financier.
Un conseiller en patrimoine vous guide vers de nombreux leviers d’épargne que vous êtes libre d’actionner. Il opère en toute indépendance, en se focalisant uniquement sur votre seul intérêt.
Un professionnel des placements financiers analyse votre patrimoine après avoir effectué un bilan de vos biens et de vos actifs. Il vous oriente vers des solutions totalement alignées avec vos attentes, que ce soit un CEL, un plan d’épargne réglementé ou un produit d’investissement plus ciblé.
Faire appel à notre équipe de conseillers en gestion de patrimoine vous aide à définir si un CEL est préférable à d’autres formules. Nous analysons notamment les points essentiels à examiner avant le placement de vos économies. De cette façon, vous obtenez de nombreux avantages particuliers comme :
Le Compte Épargne Logement (CEL) est un produit d’épargne réglementé en France qui permet aux épargnants de constituer une épargne en vue d’un projet immobilier. Voici les caractéristiques principales du CEL :
Objectif principal : Le CEL est spécifiquement conçu pour aider les épargnants à financer l’achat d’un bien immobilier, que ce soit pour l’acquisition de leur résidence principale ou d’une résidence secondaire.
Durée et plafond : La durée minimale de détention d’un CEL est de 18 mois. Il peut être ouvert pour une durée maximale de 15 ans. Le montant maximal de l’épargne pouvant être atteint est plafonné.
Versements et rémunération : Les versements réguliers peuvent être effectués sur le CEL, et ils génèrent des intérêts. Le taux de rémunération du CEL est déterminé par les autorités financières et peut varier.
Prêt épargne logement : Lorsque le CEL a atteint un certain montant, l’épargnant a la possibilité de demander un prêt épargne logement (PEL) associé, qui bénéficie alors d’un taux d’intérêt privilégié pour financer son projet immobilier.
La particularité du CEL, c’est qu’il fonctionne en deux temps. Tout d’abord, vous l’utilisez comme un compte épargne pour y loger vos économies au rythme qui vous convient. Vous êtes libre de l’alimenter avec les sommes épargnées ou de retirer des fonds sans frais. Vous devrez toutefois respecter les seuils minimum de versement ou de solde du compte.
Dans un second temps, le compte épargne CEL vous donne accès à un crédit à taux fixe, sous certaines conditions. En complément d’un crédit immobilier, il est possible d’utiliser votre CEL afin d’obtenir un emprunt limité en montant affichant un coût avantageux. Le taux d’intérêt du prêt dépend de la date d’ouverture du CEL et de la durée de financement. Les options d’emprunt sont accessibles après une phase d’épargne minimum de 18 mois sous réserve d’avoir acquis un minimum d’intérêt pendant la période de placement.
Le CEL est adapté au financement de l’achat ou la construction de votre résidence principale ou d’une résidence secondaire, dans le neuf ou dans l’ancien. Vous pouvez également utiliser votre CEL pour financer des travaux d’extension, de réparation ou d’amélioration d’un logement.
Ce crédit vient généralement en complément d’autres enveloppes de crédit immobilier pour couvrir la totalité de votre investissement. Vous pouvez également cumuler un crédit via un CEL et un PEL (plan d’épargne logement) ou tout autre dispositif d’emprunt réglementé.
En ce qui concerne la diversification de l’épargne, il est important de noter que le CEL est spécifiquement orienté vers le financement immobilier.
Pour diversifier davantage son épargne, il peut être judicieux d’explorer d’autres types de placements, tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des produits de retraite, ou d’autres instruments financiers en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs financiers.
Une approche diversifiée contribue à répartir les risques et à optimiser le rendement global de votre portefeuille.
Consulter un conseiller financier vous aide à élaborer une stratégie de diversification adaptée à votre situation personnelle.
Épargne de précaution, objectif immobilier, performances financières : les objectifs de chaque profil sont nombreux, tout comme les produits y répondant.
Pour orienter vos économies vers les supports adaptés à vos attentes, prenez contact avec notre cabinet en gestion de patrimoine. C’est l’assurance de prendre en main vos finances avec un regard professionnel, et anticiper vos projets dès aujourd’hui.
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