Un jour viendra..Il faudra y penser !  Réfléchir à sa propre mortalité n’est pas des plus agréables…Peu de personnes ont déjà pensé à un testament et d’autres préparent déjà ce qu’il adviendra de leurs biens une fois le moment venu. Songer à transmettre son patrimoine, c’est un souci qu’ont les personnes qui se préoccupent de l’avenir. Cela implique d’une part de préparer sa succession, mais aussi de profiter d’avantages fiscaux qui peuvent s’offrir à vous.

Avant tout il est important de savoir que vous pouvez transmettre votre patrimoine après le décès, mais vous pouvez transmettre votre patrimoine de votre vivant.

Transmettre son patrimoine de son vivant :

Il existe de nombreux moyens afin de transmettre son patrimoine de son vivant : Donations, souscrire à des assurances comme l’assurance vie ou l’assurance décès, dons manuels… Tous ces moyens ont l’avantage de réduire son patrimoine tout en ayant un impact sur la fiscalité.

La donation 

Cette méthode permet de faire un contrat entre le donateur, afin de transmettre un bien à une personne lors de son vivant, et un donataire. Ceci prend un effet immédiat dès le contrat signé. Il est important de réfléchir lors de cette décision de donation, une fois faite, plus de retour en arrière possible. Ce qui est intéressant c’est que le bien aura alors une valeur réduite, ainsi lors du décès du donateur, les héritiers n’ont qu’à supporter un coût réduit en vue d’une part taxable également réduite. Il existe différents types de donations : 

  • La donation en nue-propriété 
  • La donation en pleine propriété
  • Le don manuel

L’assurance décès

Ceci consiste à faire un contrat permettant au souscripteur de placer de l’argent sur un compte dédié afin de le transmettre à une ou plusieurs personnes lors du décès.

L’assurance vie 

Elle permet de souscrire un contrat afin que l’assuré puisse épargner des sommes afin de produire des bénéfices et ainsi les récupérer à terme. Ces bénéfices peuvent être sous forme de capital, de bien ou de rente. Il est important de savoir qu’il est possible de bénéficier d’un abattement fiscal pouvant aller jusqu’à 152 500 € si l’assuré a versé les primes jusqu’à 70 ans.

Transmettre son patrimoine post mortem :

La solution la plus répandue est bien entendu la rédaction d’un testament afin que le donateur puisse procéder à des legs d’un ou de ses biens au profit d’une ou plusieurs personnes, et ainsi transmettre son patrimoine post mortem. Celui ci prendra alors qu’effet lors du décès. Il est important de souligner qu’il existe plusieurs formes de legs :

  • Legs universel
  • Legs particulier
  • Legs à titre universel

Pacte Dutreil : un abattement jusqu’à 87,5 % 

Transmettre ses biens oui ! Mais qu’en est-il des biens professionnels ?  Le Pacte Dutreil permet de faciliter la transmission d’entreprise en allégeant la fiscalité. En effet, ce dispositif permet de conserver des titres d’associés afin de bénéficier d’abattement allant jusqu’à 87,5 % sur la valeur des titres ou de la valeur de l’entreprise individuelle !!!!

Il existe un certain nombre de manière pour transmettre son patrimoine dans de bonnes conditions. Donations, legs, assurances, Pacte Dutreil…Mais il est toujours conseillé de bien s’entourer et passer par l’intermédiaire d’un professionnel. Xperts Patrimoine peut vous accompagner dans vos démarches et ainsi vous orienter au mieux : c’est le meilleur moyen d’éviter de mauvaises surprises et ainsi s’assurer d’optimiser le mieux possible sa succession.

Julie Gicquel
Julie Gicquel
17:36 08 Mar 21
Je recommande.
Guillaume Fernandez
Guillaume Fernandez
09:25 16 Feb 21
Une équipe au top, qui a su m'accompagner et répondre à toutes mes problématiques. Enfin des conseillers en patrimoines qui sont à l'écoute de leurs clients. Je conseil vivement le Cabinet Xperts Patrimoine.
Jean-Charles Candaux
Jean-Charles Candaux
13:10 25 Jun 20
Très réactif et inventif. Jonathan a su me proposer des solutions qu'on ne m'avait jamais proposé. (les autres conseillers que j'avais rencontré ne me proposaient que du Pinel !)
Guillaume Rayton
Guillaume Rayton
09:22 19 Mar 20
Sincèrement, c'est une enseigne et un personnel que je recommande chaleureusement. On comprend très vite que l’intérêt du client est mis en avant. Les conseils sont pertinents et adaptés. Le suivi est top et régulier. La disponibilité des conseillers est exemplaire. Un grand bravo pour la rigueur dont vous faites preuve.
Terrain Liz
Terrain Liz
20:15 22 Nov 19
Sérieux, professionnalisme, sur mesure et convivialité sont les termes qui résument notre rencontre avec Jonathan Rio.De très bons conseils, des actions misent en place afin de nous faire économiser...Ce qui est dommage aujourd’hui, c est de ne pas les avoir rencontré plus tôt!À très bientôt!Merci à vous
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