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Vous venez d’hériter d’une somme d’argent, mais vous vous interrogez sur la façon de placer un capital. Entre les placements de votre banque, les cryptomonnaies, les actions, les obligations… vous ne savez quelle orientation choisir.
Vous avez à cœur de stabiliser cette enveloppe financière, voire de la faire fructifier ou d’en retirer des revenus réguliers. Seulement, devant la diversité des solutions d’investissement, vous craignez de prendre des décisions hasardeuses.
Par ailleurs, vous souhaitez maîtriser la fiscalité des revenus afin de maximiser vos gains.
Un accompagnement s’impose dans votre cas. Pour placer un capital sereinement, vous pouvez demander à bénéficier de conseils personnalisés en sollicitant un expert financier et patrimonial.
Un conseiller en gestion de patrimoine vous accompagne pour placer un capital en toute connaissance de cause. Après un bilan patrimonial, il définit votre profil d’investisseur en vous posant de nombreuses questions.
Il s’agit de cerner votre comportement face au risque et vos objectifs selon l’horizon de placement.
À l’issue de cet audit, vous détenez une feuille de route claire et précise pour réaliser des placements de capitaux sur différents instruments financiers.
Vous gardez la main pour sélectionner les produits qui vous correspondent le mieux.
Placer un capital consiste à investir une somme d’argent dans différents instruments financiers ou actifs dans le but de générer des rendements. Voici comment et pourquoi placer un capital, ainsi que les éléments à prendre en considération.
Croissance du capital : L’investissement offre la possibilité de faire croître votre capital au fil du temps grâce aux rendements générés par les actifs.
Génération de revenus : Certains investissements, tels que les dividendes d’actions ou les loyers immobiliers, peuvent fournir une source régulière de revenus.
Préservation de la richesse : Investir peut aider à préserver la valeur de votre capital face à l’inflation, qui peut éroder le pouvoir d’achat de l’argent non investi.
Atteinte d’objectifs financiers : L’investissement peut être utilisé pour atteindre des objectifs financiers spécifiques, tels que la retraite, l’achat d’une maison, ou le financement des études des enfants.
Diversification du patrimoine : Placer votre capital dans différentes classes d’actifs peut réduire les risques en évitant une dépendance excessive à une seule forme d’investissement.
Définir les objectifs : Clarifiez vos objectifs financiers à court, moyen et long terme pour orienter vos décisions d’investissement.
Évaluer la tolérance au risque : Déterminez votre tolérance au risque en fonction de votre horizon temporel, de vos préférences personnelles et de votre capacité financière à supporter les fluctuations du marché.
Diversification : Répartissez votre capital entre différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) pour atténuer les risques liés à une classe d’actifs spécifique.
Choisir des instruments d’investissement : Sélectionnez des instruments d’investissement en fonction de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel. Cela peut inclure des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des biens immobiliers, etc.
Surveiller et ajuster : Suivez régulièrement la performance de votre portefeuille et ajustez votre stratégie en fonction des évolutions du marché et de vos objectifs financiers.
Profiter de l’effet composé : Réinvestissez les gains générés par vos investissements pour profiter de l’effet composé, qui peut accélérer la croissance de votre capital.
Liquidité : Certains investissements peuvent être plus liquides que d’autres. Évaluez votre besoin de liquidité en fonction de vos circonstances personnelles.
Frais et coûts : Considérez les frais associés à chaque instrument d’investissement, y compris les frais de gestion, les commissions, et les coûts liés à la gestion de votre portefeuille.
Fiscalité : Comprenez l’impact fiscal de vos investissements, y compris les gains en capital, les dividendes et les impôts sur les revenus.
Horizon temporel : La durée pendant laquelle vous prévoyez de laisser votre capital investi peut influencer vos choix d’investissement.
Événements de vie : Anticipez les événements de la vie, tels que la retraite ou l’achat d’une maison, qui peuvent avoir un impact sur vos besoins financiers.
Lorsque l’on perçoit un capital en héritage, il est normal de vouloir minimiser les risques pour éviter de perdre son capital.
Plusieurs solutions existent comme les placements plutôt sécurisés tels que les fonds euros, les obligations ou d’autres fonds à capital garanti.
Notez toutefois que ces placements financiers sont peu performants. Il est même possible que les opérations soient déficitaires au regard du taux de l’inflation. C’est pourquoi il est recommandé de demander conseil à un gestionnaire de patrimoine pour sécuriser et placer un capital en limitant les risques de pertes.
Il existe de nombreux interlocuteurs financiers pouvant proposer des solutions de placement. Toutefois, un cabinet en gestion de patrimoine indépendant dispose d’une palette infinie de produits financiers. N’ayant aucune obligation commerciale vis-à-vis d’un réseau, il compose votre portefeuille financier selon vos besoins et vos attentes.
Pour vous, cette façon de placer un capital permet d’ouvrir de nombreuses pistes d’investissement et de viser des objectifs plus ambitieux. Votre gestionnaire de patrimoine vous met en garde contre les risques potentiels de pertes selon les produits d’investissement que vous envisagez d’acquérir.
En résumé, placer un capital nécessite une planification soigneuse en tenant compte de vos objectifs, de votre tolérance au risque, de la diversification, et d’autres facteurs financiers. Il est souvent recommandé de consulter un conseiller financier pour élaborer une stratégie d’investissement adaptée à votre situation personnelle. Notre équipe d’experts se tient à votre disposition.
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