Si vous lisez cet article, c’est probablement que vous connaissez Xperts patrimoine, votre cabinet de gestion patrimoniale à Anglet au Pays basque et dans les Landes, ou que ce cher Google a jugé pertinent de vous faire visiter notre page, et plus particulièrement cet article. Quoi qu’il en soit, dans les deux cas, il y a fort à parier que vous êtes intéressé par la gestion de patrimoine et les investissements immobiliers, ou par quelque autre placement financier. Cela tombe bien ! Nos experts en patrimoine, qui sont également conseillers en investissements financiers et immobiliers, vous proposent un focus sur l’activité de conseiller en gestion de patrimoine. Après tout, qui de mieux que nous pour vous parler de notre métier !
Savez-vous vraiment en quoi consiste le métier de conseiller en gestion de patrimoine ? Cette appellation est loin d’être anodine. Il y a beaucoup à dire sur ce qu’implique cette activité en termes d’éthique, de compétences, de pédagogie, d’engagement, mais aussi et surtout d’indépendance, de suivi et de confidentialité. Tels sont les ingrédients de ce savant dosage qu’est la gestion de patrimoine privée !
En effet, le spécialiste de la gestion patrimoniale, ou « CGP » (pour « Conseiller en gestion de patrimoine »), est bien plus qu’un simple conseiller en investissements. C’est un professionnel polyvalent dédié à la gestion du patrimoine privé, c’est-à-dire le vôtre. Mais, à propos, qu’est-ce que le patrimoine ? Quelles sont exactement les missions du conseiller en gestion de patrimoine ?
Si vous avez sans doute déjà une petite idée de ce qu’est la gestion patrimoniale et de pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, vous ne savez certainement pas tout, et pour cause, ce n’est pas votre métier. En revanche, c’est de votre patrimoine qu’il est question. Ainsi, il est certain qu’Xperts patrimoine, votre conseiller en gestion de patrimoine au Pays basque, peut vous apporter davantage que vous ne l’imaginez en vous aidant à valoriser votre patrimoine, et bien plus encore.
Un conseiller en gestion de patrimoine aide leurs clients à mieux gérer leur épargne et à faire fructifier leur patrimoine. Un travail peu connu mais bénéfique pour certains individus. Plusieurs domaines sont couverts par la gestion de patrimoine, notamment l’immobilier, les placements financiers, l’assurance vie, la retraite, les taxes, etc. Bien qu’il soit envisageable de tirer parti de son propre patrimoine, les résultats ne sont pas garantis. Les connaissances et l’expérience d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) augmentent les chances de valoriser votre patrimoine. Un conseiller en gestion de patrimoine peut être nécessaire dans diverses circonstances.
Une crise financière peut être difficile à gérer lorsqu’on investit dans l’immobilier ou en bourse. Il est facile de faire des erreurs et de perdre de l’argent en pleine émotion. Être conseillé par un conseiller en gestion de patrimoine est très utile pour vous éviter des erreurs lors de crises financières. Il peut même vous trouver des moyens d’augmenter votre patrimoine financier! Un conseiller en gestion de patrimoine peut également être nécessaire dans d’autres circonstances telles que la prévoyance, le capital décès, la protection familiale, l’accompagnement du dirigeant, le pacte d’associé, etc. Notre conseil : N’hésitez pas à faire appel à un conseiller de gestion de partimoine si vous avez une question à propos de votre patrimoine!
Voici donc une petite explication de ce que doit être un conseiller en gestion de patrimoine, ainsi qu’une présentation de l’activité de l’équipe d’Xperts patrimoine au travers de son approche globale patrimoniale.
Besoin de conseils sur la gestion de votre patrimoine ou sur sa constitution?
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ToggleVoilà un terme omniprésent dans notre quotidien. Chaque jour ou presque, on peut entendre parler de patrimoine culturel, de patrimoine financier, de patrimoine génétique, de patrimoine national ou encore de patrimoine mondial de l’UNESCO. Même s’il est très compétent et polyvalent, le conseiller en gestion de patrimoine ne s’occupe pas de tous ces patrimoines, seule la valorisation de votre patrimoine privé le concerne et l’intéresse !
À l’origine, le terme « patrimoine » renvoie à l’ensemble de l’héritage qu’un individu peut recevoir d’un parent, d’un ascendant, voire d’une tierce personne : au sens littéral du terme, il désigne les biens « qui viennent du père » (« patrimonium » en latin). Actuellement, le patrimoine d’une personne ou d’une famille désigne l’ensemble des biens (matériels ou non) sur lesquels on peut faire valoir un titre de propriété ou un droit. Un patrimoine peut être transmis, légué ou bien même vendu. Avec le temps, la notion de patrimoine s’est grandement élargie. De nos jours, le patrimoine peut être d’ordre juridique, culturel, scientifique, ou encore économique. Dans le cadre de la gestion patrimoniale, c’est bien évidemment du patrimoine au sens économique qu’il s’agit.
D’un point de vue économique, donc, on peut considérer que le patrimoine correspond à la totalité des éléments transmissibles qu’un individu peut posséder. Ainsi, le patrimoine se constitue notamment de biens immobiliers et d’actifs financiers. Attention toutefois : il faut aussi prendre en compte les différents revenus et charges incombant à une personne.
Le patrimoine économique se divise en 3 catégories :
Bon à savoir : la valeur nette du patrimoine financier (économique) se définit comme étant la valeur économique d’usage ou de non-usage à laquelle on soustrait les passifs ainsi que les autres engagements financiers hors bilan, comme les responsabilités ou les risques (sous condition de leur réalisation).
Et en pratique, nous direz-vous, c’est quoi « avoir du patrimoine » ? Voilà une bonne question. Pour mieux vous rendre compte, au-delà de la stricte définition de ce qu’est un patrimoine, voici une petite liste des éléments pouvant constituer un patrimoine :
Dans le domaine de la gestion patrimoniale, on appelle l’ensemble de ces éléments des « actifs ».
À présent que nous avons éclairci la notion de patrimoine, voyons en quoi consiste la gestion de celui-ci et comment faire l’appel à un conseiller en gestion de patrimoine.
Qui dit patrimoine dit gestion. Tout du moins chez nous, Xperts patrimoine ! Et cette noble activité consistant à valoriser et à faire fructifier votre patrimoine et vos actifs ne s’improvise pas, comme vous pouvez vous en douter. Bien au contraire.
La raison d’être de la gestion de patrimoine est somme toute assez simple et évidente, à savoir la conservation des biens et la réalisation des meilleurs placements possible. Si la gestion de patrimoine s’occupe de la constitution d’un patrimoine privé, du développement de celui-ci, ainsi que de sa transmission, alors la définition de la gestion patrimoniale privée est la suivante : il s’agit de l’administration des biens appartenant à une famille, qu’ils soient matériels, immatériels ou sous forme de droits et obligations. En résumé, on peut la caractériser comme suit :
« Compréhension et analyse d’une situation suivant un bilan patrimonial global en vue de faire fructifier ledit patrimoine ».
En règle générale, on considère que la gestion de patrimoine s’articule autour de 4 principaux axes :
En outre, les objectifs de la gestion patrimoniale sont les suivants :
La gestion de patrimoine a un but simple et des objectifs précis, mais cette activité est affaire de professionnels compétents, formés à la polyvalence entre différentes spécialités : les conseillers en gestion patrimoniale.
Parce qu’il est le plus à même des experts pour faire fructifier votre patrimoine, tout en vous accompagnant de A à Z dans cette démarche… tout simplement !
Loin de la gestion proposée par les établissements financiers classiques, un cabinet de gestion patrimoniale, tel qu’Xperts patrimoine, a de sérieux atouts à faire valoir auprès de la clientèle patrimoniale. Comment cela ? En le percevant comme une sorte de chef d’orchestre ou de médecin de famille de votre patrimoine. Il dirige et prend soin.
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine possède une expertise juridique et financière lui permettant d’établir un diagnostic de votre patrimoine et de vous proposer des stratégies d’investissement pertinentes au regard de votre situation, de vos besoins et de vos objectifs, le tout en toute transparence et indépendance. Il possède la plupart du temps la certification réglementaire de « conseiller en investissement financier » (« CIF »). Voici pour la partie technique, pourrait-on dire. Mais en pratique ?
Le conseiller en gestion patrimoniale, en bon chef d’orchestre patrimonial, se doit d’être présent aux côtés de ses clients pour les accompagner durant toutes les grandes phases de vie de leur patrimoine :
Le conseiller en gestion de patrimoine est indépendant. D’ailleurs, on le nomme également « Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant » (« CGPI »). Un conseiller en gestion de patrimoine libéral et indépendant est avant tout un chef d’entreprise. Il faut donc bien comprendre que son intérêt est lié à la satisfaction de ses clients et à la réussite de leurs investissements financiers. Ainsi, il a tout à gagner à ce que ses clients soient satisfaits et que leurs actifs fructifient puisqu’il est rémunéré pour une part très substantielle de son chiffre d’affaires sur les encours sous gestion de son cabinet de gestion patrimoniale.
Bon à savoir : la majorité des CGP indépendants sont des Conseillers en investissement financier (CIF). Ce statut encadre les conditions de commercialisation des produits financiers et l’activité qui y est liée est contrôlée par l’AMF, l’Autorité des marchés financiers.
Maintenant que vous cernez un peu mieux ce qu’est la gestion patrimoniale et en quoi consiste le métier de conseiller en gestion de patrimoine indépendant, vous brûlez certainement d’impatience de savoir comment nous, Xperts patrimoine, nous envisageons la gestion de votre patrimoine.
Xperts patrimoine, c’est un cabinet de gestion de patrimoine à Anglet, dans la belle région du Pays basque, près de Bayonne, mais c’est aussi et surtout une équipe de professionnels dédiée à la bonne santé de votre patrimoine, à votre écoute, et qui vous accompagne pas à pas, avec pédagogie.
Notre approche ? Une approche globale patrimoniale. Elle correspond à nos valeurs (personnalisation, pédagogie, suivi et transparence), et elle doit conduire à votre satisfaction. Si nos clients sont satisfaits, alors notre travail est récompensé. Voici comment Xperts patrimoine et toute son équipe aborde la gestion de votre patrimoine, au travers d’un bilan patrimonial global :
Comme vous pouvez le constater, notre démarche est limpide et précise.
L’identification de vos besoins et de vos objectifs lors de l’entretien découverte est une étape cruciale. L’analyse votre situation personnelle et financière nous conduira à vous accompagner, vous et votre patrimoine :
Notre expérience, notre expertise polyvalente et notre écoute sont à la base de la conception d’une stratégie personnalisée en fonction de vos objectifs, gage de notre réussite commune à faire fructifier votre patrimoine !
Avec pédagogie (oui, on insiste, car c’est important !), nos experts en patrimoine vous expliqueront les différentes solutions qui s’offrent à vous, en vous accompagnant en continu et en vous proposant les meilleures opportunités de placement ou d’investissement adaptées qui peuvent se présenter, comme notre fameux montage pour un investissement immobilier locatif, qui est une grande réussite.
N’hésitez pas à nous contacter, on vous attend !
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