Assurance vie : un produit d’épargne au-delà de l’avantage fiscal
L’assurance vie est principalement reconnue pour son cadre fiscal favorable, mais elle représente avant tout un moyen d’épargne. Elle permet de constituer un capital en versant des primes ponctuelles ou régulières. Comme tout produit d’épargne, sa rentabilité est une préoccupation centrale.
Comment choisir parmi des centaines d’offres
Face à des centaines de contrats proposés par divers établissements, il n’est pas facile de déterminer lequel correspond le mieux à vos besoins. Nos experts ont passé en revue de nombreux contrats pour dégager des enseignements clairs.
1. Les critères de sélection
Commencez par identifier les critères clés qui guident la sélection d’une bonne assurance vie.
Des frais maîtrisés
De nombreuses assurances vie prélèvent des frais à chaque versement. Il est préférable de privilégier celles qui appliquent peu ou pas de frais de versement. Les frais, connus dès la signature, pèsent sur le rendement à long terme; il est donc judicieux de les optimiser.
Un assureur solide
On distingue généralement deux grandes familles d’assureurs : ceux de droit français et ceux de droit luxembourgeois. Chaque option présente des avantages et des inconvénients. Selon votre profil, choisissez l’assureur qui vous convient le mieux.
De bons fonds en euros
Le point fort pour beaucoup d’épargnants est d’investir dans des fonds en euros via l’assurance vie afin de sécuriser l’épargne. Il est utile d’établir une liste de fonds en euros fiables et, en moyenne, viser un rendement supérieur à 2 % sur les cinq dernières années.
Des fonds euros jusqu’à 4 % de rendement net en moyenne
Avec une offre comme Target +, il est possible de profiter d’un potentiel de performance sur les marchés financiers tout en préservant les atouts du fonds en euros.
Le concept Sécurité Target Euros
Target Euros introduit un concept innovant qui privilégie les valeurs et les marchés générateurs de croissance tout en garantissant le capital net investi. Cette solution dynamique est gérée par la Financière de l’Echiquier et peut offrir un rendement nul si les marchés évoluent défavorablement. De plus, le fonds Sécurité Target € peut être intégré au contrat Target + lorsque l’investissement en unités de compte atteint au moins 40 %.
Le contrat Target+ en bref
Le contrat Target+ combine la sécurité d’un fonds en euros avec une exposition potentielle à des unités de compte. Il permet d’ajuster le niveau de risque et le rendement en fonction de votre profil d’épargnant et de vos objectifs.