Vous aimeriez investir une partie de votre épargne sur des produits financiers facilitant la défiscalisation de vos revenus ? De multiples supports vous aident à diminuer significativement votre imposition en plaçant de l’argent. Vous pouvez notamment composer un portefeuille d’actifs qui vous permet d’alléger la note fiscale sur les revenus de votre foyer, y compris après l’encaissement d’un capital.
Comme pour tout placement, il n’existe pas de produit idéal, mais vous disposez de nombreuses options permettant de réaliser des économies d’impôts en fonction de vos objectifs. Produits financiers, immobilier, soutien aux entreprises, la palette est vaste pour diversifier votre patrimoine.
Si vous cherchez des solutions de défiscalisation pour réduire ou annuler votre fiscalité, laissez-vous guider par notre article. Si vous souhaitez de plus amples informations n’hésitez pas contacter nos conseillers Xperts Patrimoine.
Des dispositifs de défiscalisation ont été instaurés par les pouvoirs publics pour favoriser l’investissement et l’épargne des ménages.
Tout d’abord, la déduction d’impôt permet de minimiser l’assiette des revenus, avant le calcul des impôts. L’État autorise la déduction de certains frais de votre revenu brut global. Les abattements professionnels ou les versements sur un plan épargne retraite (PER) par exemple entrent dans cette catégorie.
Pour ce qui est de la réduction d’impôt, elle s’applique une fois le calcul de l’impôt effectué. Une fois appliquée, cette réduction ;comme son nom l’indique; vient baisser ou annuler la somme exigible par les foyers fiscaux. Ce type de défiscalisation se retrouve souvent dans les avantages des investissements financiers et immobiliers.,
Enfin, le crédit d’impôt correspond à une aide de l’État venant en déduction du montant exigible après la déclaration des revenus. Lorsque cette somme est supérieure à l’impôt dû, les services fiscaux vous remboursent le complément.
Les placements financiers et immobiliers peuvent donner lieu à des économies fiscales selon les produits ou les supports sollicités.
Parmi les placements financiers, vous trouverez des produits d’épargne « classiques » logés au sein d’enveloppes fiscales.
Le PEA est destiné à héberger des titres éligibles à ce dispositif comme des actions, des parts de sociétés non cotées, certains SICAV et FCP (fonds commun de placement), etc. Sa version PEA PME-ETI vise à aider des petites et moyennes entreprises et celles de taille intermédiaire.
Permettant de soutenir l’économie européenne, ce produit financier est apprécié pour ses avantages fiscaux.
Ce support de défiscalisation est à conserver de préférence pendant 5 ans.
L’assurance vie correspond à un véhicule d’investissement que vous alimentez avec des valeurs répondant à votre stratégie financière. Fonds euros, actions, fonds d’investissement, parts d’immobilier, il est possible d’y loger de nombreux produits tout en bénéficiant d’exonérations fiscales.
Les économies fiscales sont toutefois à comparer aux nombreux frais perçus par les établissements bancaires et les assureurs. Il est souvent plus judicieux d’orienter son épargne sur des produits moins onéreux.
Des investissements immobiliers vous donnent accès à des réductions fiscales ou des allègements d’impôt.
Vous recherchez des placements immobiliers de défiscalisation, mais simples en termes de gestion ? Vous avez le choix de souscrire des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) restituant les rendements immobiliers sous forme de revenus fonciers.
Ces valeurs sont adossées généralement à des programmes de construction à vocation professionnelle, mais vous pouvez aussi trouver des SCPI fiscales. Celles-ci se calquent sur les réductions classiques de type Pinel ou générant des déficits fonciers. Ces parts sont investies dans des immeubles répondant à ces critères de défiscalisation.
Pour ces produits relevant de la pierre-papier, restez attentif aux différents frais (souscription, gestion, etc.) prélevés par l’établissement gérant votre compte. Cet impact financier peut amoindrir l’avantage fiscal que vous espérez obtenir. La durée d’engagement minimale est également un critère important à prendre en compte.
Si vous êtes éligible à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI), vous pouvez procéder à un démembrement de propriété de biens que vous possédez. De cette façon la pleine propriété est scindée en deux, comprenant: la nue propriété et l’usufruit. Cette séparation (appelée démembrement) écarte ce produit de votre patrimoine immobilier taxable. Il réduit ou annule la valeur de votre assiette d’imposition à l’IFI. Dans ce cas, c’est l’usufruitier qui déclare la pleine propriété.
Gérer son patrimoine permet de profiter de réductions d’impôts via des montages financiers pertinents.
Vous envisagez de soutenir des PME via des souscriptions directes dans le capital d’entreprises ? Avec le dispositif Madelin IR-PME, votre impôt sur le revenu est réduit à hauteur de 25 % des versements effectués. Les placements sont plafonnés à 50 000 € pour une personne célibataire et 100 000 € pour un couple marié.
Pour en bénéficier, les conditions précisent que les entreprises doivent être éligibles au dispositif et que les investisseurs conservent leurs titres pendant 5 ans minimum.
L’investissement IR-PME entre dans le plafonnement des niches fiscales, mais l’excédent peut se reporter sur l’impôt des quatre années suivantes.
Dans le cadre de cession de parts sociales, le titulaire peut subir une lourde taxation des plus-values. Il est toutefois possible d’alléger la fiscalité en s’appuyant sur l’article 150-O B ter.
Défiscaliser des sommes supérieures à votre investissement est possible en s’appuyant sur les mécanismes du Girardin. Son principe consiste à allouer des fonds dans du matériel professionnel en outre-mer au profit d’une entreprise éligible à ce régime. Vous bénéficiez alors d’une réduction d’impôt sur le revenu l’année suivant votre investissement.
L’objectif ici reste de viser un rendement à deux chiffres. Par exemple, un taux de 10 à 15 % procure des réductions fiscales de 1,10 ou 1,15 fois votre mise de fonds initiale.
Notez que vous ne récupérez pas votre capital en fin d’opération, puisque l’intérêt du Girardin porte sur la diminution de vos impôts.
Il vous faut conserver vos parts pendant 5 ans pour ne pas avoir à rembourser vos gains aux services fiscaux.
En investissant dans les groupements forestiers, vous détenez des actifs soutenant la gestion des parcs de forêts dans différents secteurs. Peu sensibles à l’évolution des cours financiers et considérés comme des valeurs refuges, ces produits vous donnent droit à :
En dernier lieu, il est aussi possible de réaliser des montages patrimoniaux à la carte permettant d’atteindre des niveaux de défiscalisation importants. Ces produits peuvent vous donner droit à :
Qui dit défiscalisation ne signifie pas bénéfice systématique sur l’opération finale. La différence entre les gains fiscaux et la faible rémunération des produits de placement est parfois minime.
C’est pour cette raison qu’il est toujours plus prudent de se faire accompagner par un cabinet en gestion de patrimoine spécialisé dans l’investissement sur-mesure. Votre interlocuteur sera à même de réaliser un bilan patrimonial afin d’étudier les pistes de placements alliant défiscalisation et performances financières selon votre profil d’investisseur.
Au vu des nombreuses solutions disponibles, il est important d’opter pour un support de placement défiscalisant adapté à votre situation et à vos objectifs patrimoniaux. De nombreux points sont à examiner en supplément de vos attentes de performances : conditions d’éligibilité, plafonds financiers à respecter ou frais à supporter.
Pour bénéficier de conseils personnalisés, faites appel à notre cabinet Xperts Patrimoine et trouvez les formules fiscales les plus indiquées dans votre situation.
